Indahnya Islam Jika Dihayati & Diamalkan

Islam itu indah... keindahannya hanya dapat dirasai jika kita benar-benar menghayati & mengamalkannya dengan setulus hati, iaitu semata-mata kerana ALLAH. Bukannya atas dorongan kebaikan & keuntungan duniawi yang bakal diperolehi.

Subhanallah...Maha suci ALLAH segala-galanya memang indah, jika gaya hidup Islam menjadi pilihan kita. Bukan sekadar alternatif tatkala sudah terjerat dengan pelbagai masalah kehidupan.

Sudah tersurat, Islam adalah agenda kehidupan yang 'syumul'. Kita disaran oleh Rasulullah SAW agar menghayati dan mengamalkannya dari 'end to end'. Disebut dalam al-Quran sebagai 'udkhulu fi silm kafah' yg bermaksud 'masuklah kamu ke dalam Islam secara keseluruhan'. Tidak hanya pada sudut-sudut tertentu, terutama yang dilihat mampu memberi ruang kebaikan duniawi.

Asasnya, Islam amat menitikberat kemurnian hubungan antara hamba dengan pencipta, antara hamba dengan hamba dan antara hamba dengan makhluk ciptaan ALLAH SWT yang lain.

Subhanallah, jika Islam benar-benar dihayati dan diamalkan, seisi alam akan hidup dengan penuh kerukunan dan aman damai. Pasti tidak akan ada kezaliman, penindasan, penipuan dan pelbagai sifat mazmumah yang lain sesama hamba. Kerana masing-masing akur dengan penyerahan sepenuhnya kepada ALLAH SWT sebagaimana yang dianjurkan oleh Islam. Masing-masing berlumba-lumba melaksanakan perkara-perkara yang baik dan menghindari segala perkara yang dimurkai oleh ALLAH SWT. Baik ketika bersendirian mahupun ketika dalam tatapan pandangan manusia. Ihsan terhadap ALLAH menjadi penemannya pada setiap waktu.

Jika ini dapat kita telusuri dalam melaksanakan sebarang agenda kehidupan, masing-masing mempunyai fokus yang satu iaitu mencari keredhaan ALLAH SWT (mardhatillah) dalam setiap perkara yang dilakukan, baik ketika bermuamalat apatah lagi ketika beribadat.

Ibadat adalah pokok kehidupan yang bertunjangkan hati yang tulus kepada ALLAH tanpa sedikitpun keraguan. Manakala, muamalat adalah ranting kehidupan yang berdahankan kepatuhan pada kitab ALLAH dan sunnah Rasulullah SAW.

Hakikatnya, keredhaan ALLAH yang sebenarnya menjadi penentu jatuh bangunnya kehidupan seseorang hamba, baik di dunia apatah lagi di Akhirat. Bukannya, nilai kekayaan harta yang dimiliki, begitu juga dengan pangkat dan kuasa yang ada dalam gengaman.

Tanpa keredhaan-Nya, hidup pasti tidak akan ke mana. Walaupun di dunia kita adalah juara dalam pelbagai lapangan kehidupan, sehingga pengiktirafan sudah tidak lagi terkira. Namun, jika kita mengakhiri kehidupan dunia ini dengan keangkuhan dan kesombongan terhadap-Nya, kehidupan yang sengsara yang kekal abadi akan menunggu kita di Akhirat kelak.

Di Akhirat kelak, kita hanya mempunyai dua kesudahan iaitu antara syurga dan neraka. Jika tidak ke syurga, ke nerakalah tempatnya. Jika tidak ke neraka ke syurgalah tempatnya. Pilihan bukan di tangan kita lagi, ianya sudah menjadi hak mutlak ALLAH SWT. Tidak sebagaimana di dunia, peluang seluas-luasnya diberikan kepada kita untuk membuat pilihan. Walaupun kita seringkali menyalahgunakan peluang yang diberikan oleh ALLAH SWT dengan memilih jalan yang bertentangan dengan kehendak-Nya. Sungguhpun begitu, dalam sesetengah keadaan kita masih diberikan peluang kedua untuk mengubah keadaan yang lebih baik. Itupun, masih ada sesetengah dikalangan kita yang sekali lagi menyalahgunakan peluang kedua yang diberikan oleh ALLAH SWT, tanpa adanya rasa keinsafan dan keyukuran terhadap-Nya.

Islam itu indah pada fitrahnya. Namun, kerakusan 'tangan-tangan' manusialah yang mencalar dan mencemarkan keindahannya. Sehingga ada sesetengah yang menjadikan Islam sebagai batu loncatan untuk meraih habuan duniawi yang berlipat-ganda dengan hanya menjadikan Islam sebagai 'trademark' dan 'branding'. Bukannya agenda kehidupan yang begitu indah kepada setiap manusia!

Semoga perkongsian ini menjadi dentuman keinsafan kepada kita semua. Doa kita agar keindahan Islam akan sentiasa terpelihara. Ameen...

Displaced Commercial Risk (DCR)

Displaced Commercial Risk (DCR) occurs when realized rate of return was lower than the expected rate of return.

It is considered as a potential loss that occurs when shareholder funds are utilized to smooth rate of return on Islamic deposits.

With this, there is a potentiality that clients might switch from Islamic deposits to conventional deposits especially in dual banking system. 

To prevent a migration of the deposits, Islamic Bank will pay the deficit using its own fund. This will decline total earning of the bank. 

For a better understanding, it can be referred to the below diagram:

 

Rate of return risk refers to a potential loss arising from loss of deposit, when there was a mismatch in asset and liability. In other words, it happens when the actual rate of return was lower than the expected rate of return.

Profit equalization reserve is the amount appropriated from total income with the purpose to maintain an acceptable level of return on Islamic deposits.

Profit Rate Swap

Knowing the 5 Basic Shariah Principles

Aspects of Islamic Banking

 

Islamic finance industry is growing rapidly worldwide, both Muslim and non-Muslim countries with 15% growth for the last few years.

With this, there are about 250 Islamic financial institutions over 45 countries worldwide since the emergence in 1970. 

The Islamic finance industry has to compete with the long-existence conventional counterparts which lead to more products innovations.

Rather than the conventional counterparts, the Islamic financial institutions not only to follow the footstep of commercial aspects such as business strategy and profitability, risk and capital management, Anti Money Laundering Act (AMLA) and so forth. The most important is to the adherence of Shariah aspects, which include Shariah compliance and corporate governance.

Shariah Risk

As we know, Islamic financial products are becoming more complex and complicated which lead to rise of Shariah risk.

Shariah risk is defined as a potential loss to the banks or financial institutions arising from cost of litigation execute by clients as a result of contract invalidation through the court of law.

Factors contribute to Shariah risk are:

• Form over substance
• Contracts and legal documentation are not consistent
• Sale without warranties
• Purchase undertakings in Musharakah sukuk

It can be avoided by attending to:

• Financial reporting requirement - must hold ownership of the asset and recorded as fixed asset.
• Legal documentation requirement - transfer of ownership from banks or financial institutions to clients with warranties
• Maqasid Shariah requirement - principle of benefit outweighs harm.

Of the above, will effect the income statement of the banks and financial institutions which are:

• Client will only return the principle facility
• Banks or financial institutions will write-off earned profit
• Banks or financial institutions will bear the opportunity cost of principle facility

Upon the realization of Shariah risk, the banks or financial institutions are:

• Paying compensations and damages to clients
• Returning profit entitled from the facilities
• Bearing cost of court proceeding
• Tarnishing its reputation (i.e. reputation risk)

Challenging Issues in Islamic Finance Products

With the passage of time and some other man-made factors, financial products both conventional and Islamic are becoming more complex.

Of the above, there are challenging issues to deal by Islamic finance practitioners, with full wisdom of theoretical and practical knowledge in the industry. Among them are:

• Benchmarking profit against rate such as LIBOR and KLIBOR
• Profit Equalization Reserve (PER)
• Sale with condition to buy back at a predetermined price
• Profit generated over installment payment
• Penalties on delayed payment
• Benchmarking sukuk against LIBOR
• Musharakah with purchase undertaking
• Ijarah sukuk with sale purchase agreement at par value and no mark-to-market
• Ijarah sukuk - ownership of SPV
• Profit rate swaps

Further details will be stipulated later.

BBA's Case: Tan Sri Khalid vs Bank Islam (M) Berhad

One of the example of BBA's court case referred to the dispute between Tan Sri Khalid Ibrahim against Bank Islam (M) Berhad (BIMB). 

In this case, Tan Sri Khalid defaulted on his RM66.60 million BBA debt obligation obtained from BIMB to purchase Guthrie shares in 2001. 

High court ordered Tan Sri to pay USD18.52 million (RM66.67 million) BIMB due to facilities obatained from BIMB. The court ordered without full hearing since this is a common case of default. 

Therefore, Tan Sri  made an appeal with result that the court of appeal allowed to have full court hearing if the case involving violations of Islamic law.

The client claimed that the BBA contract became invalid when BIMB disposed off the collateral (i.e. Guthrie shares) upon his default. BIMB disposed the shares to recover the defaulted amount owed by the client.

Commodity Murabahah

A primary purpose of the commodity murabahah is providing banks to place its surplus funds with Islamic Liquidity Hub (IHB) in return for fixed income and protected the deposit.

Practically, how does it work? First, the bank will purchase commodity (e.g. palm oil) from supplier A via broker A at RM10m.

Then, the bank will sell the commodity based on murabahah to IHB at RM11m on 6 months credit basis. This is consider a 6-month placement.

ILH will sell the commodity to supplier B via broker B to obtain cash at RM10m, which will be used in financing operations.

Margin Keuntungan Dalam Islam

Keuntungan adalah antara tujuan utama berlakunya transaksi perniagaan di kalangan manusia. Islam memberikan kebebasa kepada 'ahlinya' yakni mereka yang terlibat secara langsung dalam bidang perniagaan untuk menentukan margin keuntungan masing-masing. Para fuqaha' secara sepakat menyatakan bahawa, tidak ada penetapan khusus dalam Syarak secara kuantitatifnya tahap minimum atau maksimum margin keuntungan yang perlu dipatuhi oleh seorang peniaga.

Islam hanya memberikan panduan secara kualitatif kepada setiap peniaga dalam menentukan kadar keuntungan sesuatu barang atau perkhidmatan yang dijual dalam pasaran. 

Yang pertama, margin keuntungan yang ditetapkan berdasarkan kepada kebenaran, yakni selepas mengambil kira kos-kos yang terlibat serta mencerminkan kualiti yang sebenar. Banyak berlaku pada hari ini, dimana peniaga berdalih dengan pembeli (ketika dalam proses tawar menawar) mengatakan bahawa kosnya terlalu tinggi untuk dijual pada harga yang lebih murah. Sedangkan kos sebenar jauh lebih murah daripada apa yang didakwa. Tetapi, atas dasar ingin mengekalkan margin keuntungan yang tinggi, peniaga sanggup menyembunyikan kebenaran. 

Begitu juga berkenaan dengan kualiti barang yang dijual. Banyak peniaga menyakini pelanggan mereka dengan mengatakan sesuatu produk begitu tinggi kualitinya untuk dijual pada harga yang lebih murah. Padahal, hakikat sebenar kualitinya jauh lebih rendah daripada apa yang dimaklumkan. Tapi, atas dasar untuk mengekalkan margin keuntungan yang tinggi, mereka sanggup menyembunyikan kebenaran yang sebenar.

Ini jelas bertentangan dengan hakikat kehidupan manusia di atas muka bumi ini. Sedangkan juga antara misi besar para nabi dan rasul adalah membawa mesej kebenaran kepada umat manusia. Firman ALLAH SWT dalam al-Hijr, ayat 64 yang bermaksud:

"Kami datang kepadamu membawa kebenaran dan sesunggunya kami adalah orang yang benar"

Keduanya, biarlah margin keuntungan yang ditetapkan mengandungi unsur amanah,iaitu amanah daripada ALLAH SWT. Sebagaimana yang kita maklum, kita semua dengan kepelbagaian peranan masing-masing adalah khalifah-Nya, yang diamanahkan untuk mentadbirurus dunia ini dan seisinya dengan sebaik mungkin. Biarapapun peranan kita, amanah kekhalifahan ini adalah satu kewajipan untuk dilaksanakan samada diperingkat mikro, dan juga makro. 

Sebagai peniaga, angka margin keuntungan yang ditetapkan ke atas barang dan perkhidmatan yang dijual perlulah menyumbang ke arah melancarkan perlaksanaan amanah kekhalifahan oleh semua pihak. Penetapan margin keuntungan yang terlalu tinggi, akan memberikan tekanan dari segi kewangan kepada masyarakat dan umat. Tekanan kewangan sebagaimana yang berlaku dikebanyakan temapat pada hari ini, telah menyebabkan banyak orang terpaksa bertungkus-lumus bekerja siang dan malam untuk mencari tambahan rezeki demi menampung peningkatan harga barang di pasaran, akibat daripada kurangnya ihsan dalam diri peniaga untuk tidak terlalu mementingkan margin keuntungan mereka. Keadaan yang terlalu sibuk dengan kerjaya masing-masing menyebabkan ada yang teralpa dengan amanah kekhalifahan yang tergalas pada bahu mereka.

Ingatlah, sebagai peniaga sebenarnya mereka menggalas amanah yang cukup besar kepada masyarakat dan umat. Apabila membicar soal amanah, ia mesti dilaksanakan dengan sebaik mungkin. Ini kerana, ia akan dipersoal di Akhirat kelak. Firman ALLAH SWT dalam Surah an-Nisa', ayat 58 yang bermaksud:

"Sesungguhnya ALLAH menyuruh kamu melaksanakan amanah kepada mereka yang berhak, dan apabila kamu menghukum dikalangan, maka hukumlah dengan adil"

Ketiganya, bairlah margin keuntungan yang ditetapkan, juga mengandungi keikhlasan diri terhadap ALLAH SWT bukannya perkara-perkara lain. Wujudnya keikhlasan dalam diri amat penting untuk menghilangkan rasa sombong dan tamak dalam diri, yang akhirnya akan membawa kebaikan kepada semua. 

Dengan adanya keikhlasan dalam diri, peniaga tidak akan keterlaluan dalam menetapkan margin keuntangan mereka, kerana dengan harga barang yang terlalu tinggi akan menyebabkan banyak pihak tertekan dan merasa diri mereka dizalimi. Orang yang menyebabkan kesusahan dan kezaliman kepada orang lain, akan jauh daripada pandangan ALLAH SWT. Apabila manusia jauh daripada pandangan ALLAH SWT pasti hidupnya menjadi tidak tenteram, walaupun secara zahirnya mereka dilihat begitu hebat dengan kekayaan yang melimpah ruah. Ingatlah, bahawa tempat jatuhnya pandangan ALLAH SWT adalah pada hati yang bersih dan ikhlas terhadap-Nya. Dalam Surah al-Maun, ayat 4 hingga 7, ALLAH SWT berfirman yang bermaksud:

"Maka celakalah orang yang solat, yakni yang lalai dalam solat mereka, (dan) yang riya'."

Rasulullah SAW juga turut memberi penekanan tentang niat dalam kehidupan. Dalam satu Hadith disebut:

"Sesungguhnya amalan bergantung pada niat. Dan, sesungguhnya setiap orang akan memiliki sesuatu yang bersesuian dengan niatnya. Maka, sesiapa yang berhijran kerana ALLAH dan rasul, dan sesiapa yang berhijrah kerana dunia, dan sesiapa yang berhijrah kerana wanita untuk dinikahi. Maka, hijrah mereka apa yang mereka niatkan"

Seterusnya, margin keuntungan yang ditetapkan perlulah menjadi penyebab kepada peningkatan tautan ukhuwah terutamanya sesama Islam, bukannya pemisah. Usah jadikan margin keuntungan yang tinggi sebagai benteng yang memisahkan kelompok peniaga dengan masyarakat. Sehingga kedua-duanya saling membenci serta berdendam antara satu sama lain.

Sifat dendam dan benci yang terluat dalam diri akan mendorong kepada tindakan yang di luar tabi' seperti mencuri, merompak dan membunuh saudara seagama. Sehinggakan, masing-masing merasa diri terancam dan tidak selamat. 

Tanpa ukhuwah, masyarakat akan leka dengan keseronokan dan keakuan diri. Nasib dan kesusahan orang lain tidak akan lagi dipedulikan, walaupun jiran bersebelahan rumah. Sedangkan ukhuwah antara tindakan paling awal selepas penghijrahan Rasullah dan para sahabat ke Madinah, apabila mengambil langkah mempersaudarakan golongan Muhajirin dan Ansar. Ikatan persaudaraan tersebut telah meningkatkan semangat perngorban dan bertolongan sesama mereka, yang akhirnya melahirkan sebuah masyarakat madani Madinah yang aman damai.

Ukhuwah adalah antara asas kepada matlamat kejadian manusia yang diwarnai dengan kepelbagaian bangsa dan jantina sebagaimana firman ALLAH SWT dalam Surah al-Hujurat, ayat ke-13 yang bermaksud:

"Wahai manusia, Kami jadikan kamu lelaki dan perempuan, dan Kami jadikan berbangsa-bangsa dan bersuku-suku agar kamu saling mengenali antara satu sama lain"

Yang paling jelas disebut dalam ayat ke-10 dalam surah yang sama, yang bermaksud:

"Sesungguhnya orang mukmin itu bersaudara, maka damailah antara kedua saudaramu"

Diterangkan dengan panjang lebar dalam satu hadith baginda Rasulullah SAW berkenaan dengan ukhuwah dan hak-hak yang perlu dilaksanakan:

"Jangan dengki pada orang lain, jangan merosak (harga) orang lain untuk menaikkan harga, jangan merosak hubungan kekeluargaan, jangan bertransaksi ketika orang bertransaksi dan jadilah bagi yang lain. Seorang Muslim adalah saudara bagi Muslim yang lain, dia tidak menekan, tidak mengaibkan dan tidak pula menghinakannya. Di sinilah kesolehan, sambil Rasulullah menunjuk-nunjuk tiga kali ke dada. Bantulah baik dia menganiyai mahupun teraniya. Seorang sahabat bertanya, "Ya Rasulullah! Aku tahu bahawa aku akan membantunya ketika dia dianiyai, tetapi bagaimana aku membantunya jika dia menganiyai? Jawab Rasulullah, "Hendaklah kamu melindunginya daripada melakukan perkara tersebut, itulah cara membantunya"

Kualitatif yang kelima adalah, margin keuntungan yang ditetapkan perlulah berasaskan kepada ilmu dan kajian yang mendalam tentang barang itu sendiri, pasaran dan keperluan semasa. Bukannya berdasarkan spekulasi dan sifat tamak yang terluat dalam diri.

Ilmu dan kajian yang dilaksanakan mestilah dihubungan dengan ketakwaan terhadap ALLAH SWT. Barulah hasil ilmuan dan kajian itu adalah sesuatu yang hebat, dan apa yang lebih penting dapat memberikan kebaikan dan manafaat kepada manusia.

Ilmu dan kajian perlu dihubungkan dengan ketakwaan, kekuatan akal sendirian tidak akan mampu menelaah sesuatu yang bukan bersifat zahiri. Hanya hidayat ALLAH SWT yang mencetuskan ilham dan petunjuk kepada manusia tentang perkara-perkara yang tidak bersifat zahiri ini. Dan, hidayat hanya akan dapat diperolehi dengan jalan ketakwaan terhadap-Nya. Ini kerana, ianya tidal boleh diwarisi dan dibayar dengan wang ringgit.

Martabat orang yang mencari ilmu cukup tinggi di sisi ALLAH SWT, sebagaimana disebut dalam satu Hadith yang diriwayatkan oleh Abu Darda yang bermaksud:

"Sesiapa yang melangkah di jalan ilmu, maka ALLAH SWT melapangkan jalannya ke Syurga"

Kualitatif yang terakhir sekali ialah keadilan. Dalam Islam, keadilan bermaksud meletakkan sesuatu pada tempatnya dan memberikan kepada yang berhak menerimanya.

Justeru, margin keuntungan yang ditetapkan terutama barang yang bersifat 'dhururiyyat' dan 'hajiyyat', perlulah memberikan keadilan kepada semua pihak tanpa mengira status dan kedudukan. Harga barang yang terlalu mahal akan menyebabkan golongan yang tidak berkemampuan hidup dalam keadaan serba kekurangan, sehingga ada yang tidak mampu memenuhi kebutuhan hidup yang paling asas iaitu makanan, pakaian dan tempat tinggal.

Jika dilihat di bandar-bandar besar, mereka yang hidup merempat tanpa makan-minum dan pakaian yang sempurna agak begitu jelas. Sebahagiannya terpaksa bergantung harap kepada ihsan orang ramai. Sehingga ada yang sanggup berhujan panas bersama anak-anak kecil meraih simpati di kaki-kaki lima dan rumah-rumah ALLAH.

Kesimpulannya, setiap peniaga bebas menetapkan kadar margin keuntungan mereka asalkan dalam kerangaka kebenaran, amanah, keikhlasan, ukhuwah, ilmu dan keadilan. Semoga apa jua peranan yang kita laksanakan menjurus ke arah keredhaan-Nya di dunia dan di Akhirat.

Syarat Sah Barang Yang Dijual

Dalam Islam, barang yang dijual atau ma'qud a'laih menjadi antara penentu sah atau tidak transaksi yang dilaksanakan.

Terdapat 6 syarat sahnya barang yang dujual sepertimana berikut:

• Wujud ketika berlakunya transaksi jual beli. Para fuqaha' sepakat bahawa menjual barang yang tidak wujud adalah tidak sah. Ini berdasarkan larangan Rasulullah SAW daripada menjual buah-buahan yang belum masak, debunga pokok kurma dan janin haiwan yang masih dalam kandungan ibunya.
  Situasi ketidakwujudan barang ketika berlakunya transaksi melibatkan unsur-unsur gharar  (ketidakpastian) dan jahalah (spekulasi), yang boleh mencetuskan konflik dan pertelingkahan sesama manusia. Ini jelas disebut oleh Rasulullah SAW dalam satu Hadtih riwayat Muslim yang bermaksud:

          "Rasulullah SAW melarang jual beli yang mengandungi gharar"

• Merupakan harta yang bermanafaat. Sesuatu yang diharamkan seperti bangkai tidak dianggap sebagai harta.
• Penjual mempunyai hak milik yang sah ke atas barang yang ingin dijualnya. Sebagaimana disebut dalam satu Hadith yang diriwayatkan oleh at-Tirmidzi dan Tuhfatul Ahwadzi yang bermaksud:

          "Jangan kamu jual sesuatu yang bukan milikmu"

• Penyerahan dapat dilaksanakan ketika berlakunya transaksi.
• Wujud spesifikasi dan maklumat yang memadai tentang barang yang terlibat dalam dalam jual beli.
• Kandungan barang mestilah sesuatu yang bersih dah halal. Justeru, tidak sah menjual babi, anjing, minuman keras dan kulit haiwan yang belum disamak.

Rukun Asas Bai'

Secara sepakatnya fuqaha' mendefinisikan bai' sebagai tukaran harta dengan harta atau manfaat yang dibenarkan oleh Syara' dan mempunyai hak milik yang sah.

Tujuan utama pensyariatan bai' dalam Islam adalah untuk memastikan pemindahmilikan barang dan manfaat daripada seorang individu kepada individu yang baik, tidak berlaku dengan cara yang batil. Ini disebut oleh ALLAH SWT dalam satu ayat (ke-29) dalam Surah an-Nisa' yang bermaksud:

"Whai orang-orang yang beriman, jangan kamu makan harta dikalangan kamu dengan cara yang batil, melainkan dengan jual beli yang berlaku dengan keredhaan masing-masing"

ALLAH SWT mengiktiraf jual beli sebagaimana mekanisma penting dalam aliran ekonomi, bukannya riba atau faedah dalam terminologi moden pada hari ini. Firman-Nya dalam Surah al-Baqarah, ayat 275 yang bermaksud:

"Orang-orang yang memakan riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang dirasuk syaitan. Yang demikian mereka mengatakan bahawa jual beli adalah sama dengan riba. Padahal, ALLAH menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba"

Bai' adalah satu anugerah kepada hamba-Nya dalam mencari kurniaan ALLAH SWT yang ada dimana-mana di seluruh penjuru alam. Ia adalah satu tuntutan unuk kita meraih sebanyak mungkin habuan-Nya. Namun, perlulah mengikut cara yang sah di sisi Syarak. Firman ALLAH SWT dalam Surah al-Baqarah, ayat 198 yang bermaksud:

"Bukanlah satu dosa bagi kamu mencari kurniaan Tuhanmu"

Terdapat juga Hadith yang menghubungkan pensyariatan bai' ini, iaitu sebagaimana satu satu Hadith yang diriwayatkan oleh al-Bukhari, yang mana Rasulullah SAW bersabda:

"Dua orang yang melakukan jual beli boleh memilih selagi mana belum berpisah"

Secara asasnya, terdapat 3 rukun bai' sebagaimana yang dinyatakan dalam kitab al-Majmu', iaitu:

• Dua pihak yang melakukan transaksi, iaitu penjual dan pembeli. Kedua-dua pihak ini perlulah seorang mencapai umur baligh, berakal (setidak-tidaknya dapat membezakan antara yang baik dan buruk), kefahaman (terhadap apa yang diucapkan atau didengari) dan tidak ada larangan lain yang menghalang seperti bankrap dan sebagainya.
• Barang yang ingin dijual (ma'qud 'alaih)
• Sighah (lafaz)

Wang Adalah Rahmat

Islam mengiktiraf dua peranan utama penggunaan wang dalam ekonomi, iaitu sebagai mekanisma simpanan nilai dan alat tukaran dalam transaksi antara dua pihak atau lebih. Namun, Islam tidak seperti kapitalisme yang mengiktiraf wang sebagai komoditi yang boleh dijual beli untuk menjana keuntungan.

Imam al-Ghzali melihat peranan wang cukup besar dalam melancarkan gerak laku ekonomi sebagaimana yang disebut dalam kitab ulungnya, 'Ihya Al-Uloom Ud-Deen". Beliau berpandangan, penciptaan wang meruapakan antara rahmat terbesar ALLAH SWT kepada hamba-Nya. Selain daripada itu, beliau juga menyentuh tentang sistem tukaran yang menimbulkan banyak kerumitan kepada masyarakat, juga tentang kesan buruk penggunaan wang palsu dalam aliran ekonomi. Antara perkara lain yang turut disebut adalah berkenaan dengan wahana penyalahgunaan wang.

Wang juga bukan setakat rahmat sebagaimana yang disebut oleh Imam al-Ghazali, bahkan juga merupakan ujian daripada ALLAH SWT. Sebab itu dalam realiti kehidupan, ada yang terleka dengan wang yang banyak. Tidak ketinggalan juga yang 'menggilai' wang sehingga melupakan adab-adab kehidupan dan gerak laku kehidupan mereka jauh terpesong daripada ruang lingkup keredhaan ALLAH SWT. Ada juga segelintir yang begitu teruja dengan kehidupan dunia sehingga melampaui batasan kemampuan mereka, yang seterusnya mendorong kepada perkara-perkara yang melanggar tatasusila semata-mata atas nama mencari rezeki. 

Akibatnya, ada yang meletakkan wang sebagai sumber atau paksi kejahatan. Ianya tidak benar sama sekali, wang adalah rahmat. Yang menjadikan wang sebagai bencana adalah berpunca daripada kerakusan tangan-tangan manusia itu sendiri. ALLAH SWT berfirman dalam Surah ar-Rum, ayat 41 yang bermaksud:

"Berlaku kerosakan di bumi dan di lautan berpunca daripada tangan-tangan manusia...

Dalam Islam, setiap sesuatu adalah kepunyaan ALLAH SWT termasuklah wang. Apabila menyebut tentang amanah, ianya akan dipersoalkan di Akhirat kelak, iaitu tentang dua perkara ; bagaimana wang itu diperolehi dan kemana ianya dibelanjakan.

Kita hamba-Nya, bukanlah pemilik mutlak kepada wang yang dimiliki. Bahkan kita diberikan hak hanya untuk menggunakannya dengan sebaik mungkin. Sebab itulah bagi mereka yang dirahmati ALLAH SWT dengan limpahan wang, tidak perlu merasa bongkak dan sombong, kerana ia hanya pinjaman. Yang pada satu ketika nanti ianya pasti dikembalikan kepada pemiliknya, yakni ALLAH SWT.

Setiap sen wang yang mengalir masuk perlulah melalui jalan yang di redhai ALLAH SWT. Begitu juga dengan setiap sen yang dibelanjakan.Sabda Rasulullah SAW dalam satu Hadith yang bermaksud:

"Adalah lebih baik bagi orang yang bertakwa memiliki wang yang bersih (yang diperolehi dengan jalan takwa)"

Pemilikan wang yang banyak, sewajarnya makin mendekatkan diri kepada ALLAH SWT, bukan sebaliknya sebagaimana yang banyak berlaku pada hari ini. Di mana, ketika zaman 'wang cukup-cukup makan', kita begitu dekat dengan ALLAH SWT. Namun, tidak sesudah 'zaman lebihan wang'.

Sebagaimana yang disebut sebelum ini, wang adalah rahmat yang dipinjamkan penggunaanya kepada manusia. Untuk itu, wang yang dimiliki wajib dibelanjakan untuk keperluan diri, keluarga dan orang yang tidak berkemampuan seperti mereka yang miskin, ditimpa musibah dan anak-anak yatim. Ia bukan untuk disimpan sehingga menimbulkan rasa kikir dalam diri. Orang yang terlalu kikir terhadap diri dan orang lain dianggap zalim, kerana tidak menunaikan hak anugerah ALLAH SWT, iaitu wang untuk dibelanjakan pada jalan-Nya.

Namun, ia tidak bermakna kita boleh berbelanja sewenang-wenangya tanpa mengikuti garis panduan yang telah ditetapkan oleh antaranya tidak menjurus ke arah pembaziran. Islam begitu mengherdik orang yang membazir secara keterlaluan, sehingga disamakan statusnya sebagai rakan karib syaitan laknatullah.

Pengertian 'membazir' mengikut Imam an-Nawawi ia bermaksud membelanja secara tidak sah (terutamanya di sisi ALLAH SWT dan juga perundangan ciptaan manusia) atau mendorong kepada kerosakan diri, orang lain dan alam sekitar.

Dalam Hadith ada disebut antara tiga perkara yang ditegah ALLAH SWT adalah antaranya membazir. Manakala dua tegahan yang lain termasuklah mengumpat dan banyak persoalan (terutama yang tidak mendatangkan kebaikan).

Semoga rahmat ALLAH SWT ini akan menjadikan kita lebih bertakwa kepada-Nya, tanpa mengira berapa banyaknya jumlah wang yang mengalir masuk ke kantung kita sekalipun. Biarlah kita kaya dalam ketakwaan, bukannya kekufuran terhadap nikmat dan rahmat kurniaan-Nya. InsyaALLAH, kita terselamat dunia dan Akhirat.

Bai Inah

Al-inah dari pengertian bahasa bermaksud pendahulaun (al-salaf). Secara teknikalnya, bai' inah berlaku apabila seseorang menjual sesuatu barang kepada pembeli pada harga yang telah dipersetujui dengan bayaran tangguh. Kemudian, penjual membeli kembali barang tersebut pada harga yang lebih rendah secara tunai.

Para fuqaha' terdahulu berbeda pandangan dalam menghukum bai inah ini dengan sebahagiannya berpandangan, ianya tidak dibolehkan kerana 'hilah'nya menjurus ke arah riba. Ianya berasaskan kepada satu Hadith di mana Rasulullah ada menyebut bahawa seseorang yang mempraktikkan bai inah akan mendapat cemuhan daripada ALLAH SWT.

Manakala bagi Hanafi, ianya dibolehkan dengan syarat melibatkan pihak ketiga, yakni transaksi yang pertama dan yang kedua tidak melibatkan pihak yang sama.

Maliki dan Hanbali, pandangan mereka cukup tegas, iaitu ianya tidak dibenarkan dan transaksi yang berasaskan prinsip ini dianggap tidak sah. Asas mereka adalah prinsip 'sadd zari'ah' iaitu mencegah sesuatu yang boleh menjurus kepada sesuatu yang haram, dalam kes ini yakni riba. 

Walaubagaimanapun, Shafie dan Zahiri mempunyai pandangan yang berbeza, di mana bagi mereka bai inah dibolehkan, kerana hukum adalah berdasarkan kepada niat yang dizahirkan. Soal niat yang tidak dizahirkan adalah urusan ALLAH SWT.  Mereka mendakwa, hadith yang dijadikan asas oleh majoriti fuqaha' adalah hadith lemah yang tidak boleh dijadikan asas kepada menetapkan hukum.

Dalam amalan perbankan Islam di Malaysia, Jawatankuasa Penasihat Shariah memutuskan untuk menerima pakai pandangan Shafie dan Zahiri.

Salah Faham Dalam Murabahah

Hari ini banyak berlaku salah faham dalam penggunaan prinsip murabahah di peringkat institusi kewangan. Puncanya adalah keghairahan untuk mengikut rentak perbankan konvensional yang tampil dengan pelbagai produk yang cukup kompetitif. Sehinggakan, pengamal kewangan Islam terpaksa 'bertungkus lumus' mereplika produk kewangan Islam agar lebih berdaya saing sebagaimana produk konvensional.

Antara salah faham yang dapat dikenalpasti yang berlaku pada hari adalah seperti berikut:

Anggapan bahawa prinsip murabahah boleh digunakan untuk tujuan semua pembiyaian sebagaimana yang diamalkan oleh di institusi kewangan konvensional. Terdapat sesetengah bank Islam mengunakan murabahah untuk membiyai  perbelanjaan perniagaan seperti membayar gaji pekerja, membayar bil utiliti dan penyelesaian hutang-piutang dengan pihak ketiga.

Pengunaan untuk pembiyaan peribadi sehingga menyebabkan ada sesetengah pelanggan menamakan 'aset palsu' (suka-suka letak) semata-mata untuk mendapatkan pembiyaiaan murabahah. Sedangkan tujuan sebenar adalah untuk kegunaan perkara-perkara lain.

Kontrak perjanjian murabahah dilaksanakan sekaligus. Sedangkan murabahah melibatkan kontrak yang berasingan yang perlu dilaksanakan secara berperingkat-peringkat. Kadang-kadang, dalam amalan perbankan Islam pada hari ini, pelanggan hanya menurunkan tandatangan mereka ketika penyerahan pembiyaan murabahah dibuat.

Amalan 'beli balik' dalam murabahah terutama daripada pembekal yang sama, sebenarnya wujud perbedaan pandangan dalam Shariah. Ada yang mengatakan dibolehkan, dan ada yang mengatakan tidak. Namun, amalan perbankan Islam di Malaysia menerima pakai pandangan yang pertama.

Justeru itu, saya berpandangan 'isu replika produk' ini perlu ditamatkan dengan seberapa segera. Kita pengamal-pengamal kewangan Islam perlu bergandingan bahu untuk melahirkan produk yang benar-benar menepati peruntukan Shariah dan pada masa yang sama tidak meminggirkan nilai kompetitif dan komersial.

Berurusan Bisnes Dengan Wang Haram

Dalam konteks hari ini, terdapat pelbagai sumber untuk mendapatkan wang. Ada pihak yang begitu menjaga tentang adab-adab dalam mencari rezeki. Ada yang lain tidak begitu menitikberatkan, bagi mereka asalkan ada ruang untuk 'buat duit', kenapa mahu dilepaskan?

Kesannya, 'pelbagai status' wang yang bergerak dalam ekonomi kita samada melalui bisnes ataupun transaksi sosial termasuklah derma dan sedekah. 

Para fuqaha' melihat ianya antara isu penting daripada perspektif Shariah. Bagi mereka yang memiliki 'harta yang haram', mereka mensusur galurkan kepada tiga kelompok:

• Pihak yang secara keseluruhan daripada hartanya adalah haram : Bagi Ibn Taimiyyah, seseorang tidak dibolehkan untuk melakukan transaksi bisness dengan pihak yang keseluruhan hartanya adalah haram yang bersumber rompakan, curi, pecah amanah, rasuah, riba dan apa jua perkara yang menyebabkan berlakunya pemindahmilikan harta secara batil atau tidak sah. Manakala, Ibn Rushd berpandangan, seseorang tidak dibolehkan melakukan transaksi bisnes, kecuali dia tidak mengetahui hakikat yang sebenar.
• Pihak yang sebahagian daripada hartanya adalah haram : Para fuqaha' lampau berbeda pandangan dalam hal ini. Bagi Hanafi dan sesetengah Maliki, seseorang dibolehkan berbuat demikian sekiranya harta yang halal melebihi harta yang haram. Bagi Shafie, Hanbali dan sesetengah Maliki menyatakan ianya adalah makruh (tidak digalakkan), sungghupun secara relatifnya harta yang haram lebih sedikit daripada harta yang halal. Merujuk kepada al-Syaukani dan al-Muhasibi, seseorang dibenarkan untuk melakukan transaksi tanpa melihat berapa bahagian halal atau haram. Ianya berdasarkan kepada justifikasi Rasulullah SAW dan para sahabat yang telah melakukan transaksi dengan masyarakat bukan Islam di Madinah, yang secara umumnya harta-harta mereka diperolehi secara tidak sah melalui riba, rompakan dan sebagainya. Terdapat sesetengah Maliki dan sebahagian kecil Hanbali, mengatakan ianya haram.
• Pihak yang keseluruhan hartanya tidak mempunyai status yang jelas, samada halal atau haram. Secara keseluruhannya, para fuqaha' telah sepakat ianya dibolehkan.

Namun, seboleh-bolehnya kita perlu menjauhi daripada perkara yang 'shubhah' (tidak jelas), kerana ia boleh mengundang fitnah bukan sahaja kepada umat, bahkan juga Islam itu sendiri.

Justeru, buat pilihan yang berdasarkan 'mardhatillah' (keredhaaan ALLAH), bukannya semata-mata mencari habuan dunia yang seterusnya menjadi penyebab kepada jauhnya kita daripada ALLAH SWT.

Learning How To Manage The Finances - Bernama

KUALA LUMPUR, April 29 (Bernama) -- If the RM30.8 billion credit card debt is anything to go by, Malaysians have yet to learn to manage their finances prudently.

This is the response from Mohd Yusof Abdul Rahman, Group Communications Director for the Federation of Malaysian Consumer Associations (Fomca) when asked of the rising indebtedness of Malaysians and the reckless spending habit of many.

Mohd Yusof is worried that the poor financial management of individuals and added with easy access to credit, more Malaysian consumers are mired in debt.

"Financial institutions easily give out loans even though the consumer has no real need for it and those who take up the loan only end up accumulating debts," said Mohd Yusof to Bernama here recently.

The figures provided by Bank Negara Malaysia (BNM)as at November 2010 indicated that the household debts in the country stood at RM577 billion and out of this RM118 billion is for vehicle hire-purchase, RM22 billion for personal loans and RM225 billion for housing loan.

THE RISK OF GETTING BANKRUPT

While there is easy access to credit, not many are aware the pitfalls awaiting them when they are declared insolvent or bankrupt.

The bankruptcy statistics from 2005 to May 2010 provided by the Malaysian Insolvency Department indicated that 80,348 people were declared bankrupt.

The main reasons for these people being declared bankrupt are unable to settle their income tax, credit card debts (5.50 percent), business loan debts (10.93 percent), vehicle hire-purchase debt (24.12 percent), housing loan (7.49 percent, corporate guarantor, social guarantor, education loan and others (29.05 percent).

The highest number of bankrupts is the Malays (39.76 percent) followed by Chinese (33.36 percent), India (9.53 percent) while others 17.34 percent.

LIVING WITH AH LONG MENACE

When asked about those borrowing from money lenders especially the Ah Long, Mohd Yusof said this is a serious cause of concern.

Moreover these borrowers are normally hardcore debtors and could not secure loans from institutional borrowers due to their poor credit record.

They also probably have no credit cards or have exceeded their credit limit and have accumulated huge credit card debts.

"They have no choice but to borrow from Ah Long though knowing well of the implications in the event they defaulted on the repayments.

"Normally those who loan from Ah Long do so thinking they would be able to pay back.

"What they may not realise is that the Ah Long imposes high interest rates and for those who fail to settle within the stipulated period the interest increases multiple time to the extent that the borrower would no longer be able to repay," explained Mohd Yusof.

EASY AND QUICK WAY TO FINANCIAL RUIN

Some borrow from Ah Long out of desperation for example to pay up debts, or school and medical fees and there are those who borrow to invest in ponzi schemes, to inject liquidity into their business or to gamble.

"These people often have no savings and to secure loans from financial institutions it may take time.

"Thus the Ah Long provides a life line by providing fast cash," he added.

However, the Ah Long are no saviours when looking at the high handed tactics that they use to intimidate their borrowers who default their repayment and the loans terms at best can be described as unbelievable.

The statistics provided by MCA's Public Services and Complaints Bureau showed that from 2005 to early 2011, the bureau had handled 2,844 cases relating to Ah Long.

Despite the negative publicity on Ah Long, the amount that they have loaned out is estimated at RM238 million!

OBSERVING THE CONSUMERS

According to Mohd Yusof, Fomca time and again observes the spending and borrowing attitude of consumers.

Fomca started monitoring consumer debt patterns since its financial management programme held jointly with BNM from June 2010 to April this year.

"The data on the money owed by Malaysians was used during the financial programme to create awareness among Malaysians on the consequences of being in debt.

"Other than this, Fomca also cooperates with BNM and is in the process of producing the monthly bulletin entitled RINGGIT with the articles within all about private financial management," said Mohd Yusof.

MORE NEEDS TO BE DONE

The financial management programme should be boosted in the society, especially among children, said Mohd Yusof.

In the early 1970s, when there was the postal savings scheme where children were encouraged to save using stamps.

"Schemes like this indirectly encourage children to pick up the saving habit," he said.

At present there are some financial institutions that have savings scheme for children like the Bank Simpanan Nasional and Bank Rakyat.

BNM, he said, has a programme on money meant for children namely the pocket money book programme and the www.DuitSaku.com website.

Nonetheless, these financial education programmes are carried out periodically only.

Mohd Yusof proposed that financial management education be inculcated in school curriculums so that students would be able to utilise what they have learned in school when they start earning.

MANAGING FINANCE

Mohd Yusof noted that there were some agencies and non-govermental bodies that roll out programmes on financial management for the younger generation and adults.

The agencies are BNM, Credit Counseling and Debt Management Agency (AKPK), Securities Commission through the Securities Industry Development Corporation and Malaysian Insurance Deposit Cooperation (PIDM).

To avoid duplication and to ensure effective outreach, Fomca, according to Mohd Yusof has proposed the establishment of the National Financial Education Commission (SPKK).

The commission's role should focus on four aspects - create awareness on available resources, develop the information communication strategy according to the specific targets, establish cooperation between the public and private sector and lastly conduct a study and evaluation on financial education programmes.

SAVING AND INVESTING

At the same time, Mohd Yusof noted that, the public had to be exposed to the savings and investment instruments for their own future benefits including during emergencies.

The savings package that can be highlighted are the Employees Provident Fund , Tabung Haji, Life Insurance/takaful (including those providing the savings package and the unit trusts.

He also suggested investment in gold should be given consideration especially looking at the rising gold prices of late and given its stable value.

"Several private companies and state governments that have the gold currency like the dinar emas and dirham perak and they serve as the investment of the future.

"If they are in need of money, the can sell the dinar or dirham or mortgage it. This is the way to find money quickly. When they have money, they can redeem back," said Mohd Yusof adding that there was a time our society used to save through gold.

Bermusafir Dengan Harta Yang Diamanahkan

Para fuqaha' berselisih pandangan dalam keadaan pemegang amanah membawa bersama harta di bawah jagaannya ketika bermusafir.

Berikut adalah pandangan:

• Abu Hanifah berpandangan bahawa pemegang amanah berhak bermusafir dengan membawa bersama harta di bawah jagaannya dengan syarat tidak larangan secara jelas daripada pemilik dan situasi perjalanan yang dilihat selamat daripada rompakan, kecurian atau apa jua tindakan yang tidak disengajakan yang boleh menyebabkan kerosakan atau kerugian kepada harta tersebut. Juga tidak hak sempadan geografi. Pemegang amanah bebas bermusafir ke mana sekalipun selagi mana tidak dinyatakan secara jelas oleh pemilik. Sungguhpun, dalam situasi biasa pemegang amanah tidak perlu menanggung sebarang liabiliti jika barang tersebut mengalami kerosokan atau kerugian. Namun, pemegang amanah perlu mengambil langkah 'berjaga-jaga' dengan sebaik mungkin untuk memastikan  harta di bawah jagaannya selamat.

• Maliki berpandangan, pemegang amanah tidak mempunyai hak untuk bermusafir dengan membawa bersama harta di bawah jagaannya, kecuali harta tersebut diamanahkan ketika dalam musafir. Oleh itu, dalam situasi biasa, dia perlu menyimpan harta tersebut di tempat yang sama di mana amanah diberikan. Jika dia ingin bermusafir, harta tersebut boleh diamanahkan kepada pihak ketiga yang boleh dipercayai. Sekiranya, harta tersebut mengalami kerosakan atau kerugian, pemegang amanah tidak mempunyai sebarang liabiliti.

• Shafie dan Hanbali sejajar dengan pandangan Maliki. Jika pemegang amanah ingin bermusafir, harta di bawah jagaannya perlu dikembalikan kepada pemilik atau wakil yang sah dan layak dari segi perundangan. Jika pemegang amanah bermusafir juga bersama harta tersebut, segala kerosakan atau kerugian adalah di bawah liabilitinya.

Berkenaan dengan menyerahkan harta jagaan kepada pihak ketiga yang dipercayai, ia pada asasnya tidak boleh dilakukan kecuali dengan alasan yang kukuh dan wajar.

Dalam hal ini, mengikut pandangan Abu Hanifah dan Maliki, tiada halangan untuk menyerahkan harta tersebut kepada ahli keluarga terdekat dan mereka juga tidak mempunyai sebarang liabiliti sebagaimana pemegang amanah yang pertama kecuali ada unsur-unsur kecuaian dan salah laku.

Dalam situasi lain, jika ada ketetapan yang jelas daripada pemilik bahawa pemegang amanah hanya boleh menyimpan hartanya di tempat tertentu sahaja, maka pemegang perlu menanggung sebarang liabiliti sekiranya dia menyimpan di tempat selain daripada tempat yang telah dinyatakan oleh pemiliknya.

Namun, ada pandangan yang mengatakan, sekiranya tempat yang disimpan itu lebih selamat, maka pemegang amanah tidak berhak menanggung sebarang liabiliti, jika harta tersebut mengamali kerosakan.

Walaubagaimanapun, untuk menggelakkan daripada sebarang pertelingkahan diantara pemilik dan pemegang amanah, harta tersebut sewajarnya disimpan di tempat sebagaimana yang dinyatakan oleh pemiliknya.

Sekiranya dalam sesetengah keadaan, pemegang amanah mencampuradukkan hartanya dengan harta yang diamanahkan. Hukum asasnya ia mesti diasingkan secara jelas. Ini penting untuk menggelakkan sebarang pertelingkahan dikemudian hari.

Namun, jika harta tersebut dicampuradukkan dan tidak merubah keadaan keadaan asal harta tersebut serta wujud mekanisma yang 'reliable' untuk mengasingkannya semula seperti keadaan asal, maka ia dibolehkan.

Ini bermakna secara 'rule of thumb'nya, sebahagian besar fuqaha'berpandangan bahawa bermusafir dengan membawa harta di bawah jagaan bersama adalah tidak dibenarkan. 

Namun, dalam konteks hari ini, sekiranya ada jaminan tentang keselamatan harta tersebut daripada sebarang kerosakan ataupun kerugian melalui pelbagai pendekatan teknologi dan sistem kemudahan yang baik, maka ia dibolehkan.

Wadiah - Penggunaan Harta Yang Dijaga

Para fuqaha' secara sepakat, bahawa mereka yang diberikan amanah untuk menjaga harta bagi pihak seseorang tidak boleh menggunakannya tanpa kebenaran daripada pemilik

Jaminan perlu diberikan oleh pemegang amanah sekiranya harta jagaan tersebut digunakan untuk sebarang tujuan. Sungguhpun, harta tersebut telah digunakan tanpa kebenaran daripada pemilik.

Para fuqaha' berselisih pandangan dalam situasi keuntungan yang diperolehi hasil daripada penggunaan harta tersebut dalam aktiviti perniagaan.

• Malik, al-Layth dan Abu Yusuf - keuntungan yang diperolehi adalah hak pemegang amanah

• Abu Hanifah, Zufar dan Muhammad - keuntungan yang diperolehi perlu didermakan.

Para fuqaha' berselisih pandagan tentang penggunaan harta yang diamanahkan untuk tujuan perniagaan dan pelaburan. 

Dalam konteks perbankan Islam pada hari ini, pihak pelanggan perlu memberikan kebenaran untuk membolehkan pihak bank menggunakan wang yang didepositkan untuk tujuan pelaburan. Pihak bank bertanggungjawab sepenuhnya ke atas sebarang kerugian yang berlaku dan berhak memberikan sebahagian tertentu daripada keuntungan yang diperolehi kepada pihak pelanggan sebagai hibah (hadiah).

Begitu juga, pihak bank perlu menggembalikan wang tersebut bila-bila masa jika diminta oleh pihak pelanggan. Namun, ianya bukan satu masalah besar kepada institusi perbankan Islam pada hari ini, kerana mereka biasanya mempunyai jumlah kecairan yang cukup untuk melaksanakan tuntutan pihak pelanggan pada bila-bila masa.

Wadiah

Pada asasnya, wadiah bermaksud menyimpan atau menjaga harta yang dimiliki oleh seseorang. Dari segi sirah, ianya telah dipraktikkan ketika peringkat awal penghijrahan masyarakat Makkah ke Madinah, di mana Baginda dan Saidina Ali KW telah diamanahkan untuk menjaga harta-benda mereka.

Wadiah adalah amalan yang bersifat amanah tanpa liabiliti, kecuali terbukti ada unsur-unsur kecuaian dan salah laku oleh pihak yang menjaganya. Ini telah disepakati oleh sebahagian besar fuqaha'.

Dalam satu Hadtih yang diriwayatkan oleh Ibn Majah yang bermaksud:

"Sesiapa yang diberikan amanah untuk menjaga harta, dia tidak wajib menjamin"

Begitu juga, tidak ada apa yang disebut sebagai 'upah simpan' dalam wadiah. Ia lebih merupakan amalan yang bersifat sukarela.

Dalam al-Qur'an tidak ada pensyariatan secara khusus berhubung wadiah. Namun, terdapat ayat-ayat yang dikaitkan dengan aspek amanah sepertimana berikut:

"Dan (beruntunglah) orang yang memelihara amanah dan janji" (Surah al-Mu'minun: 8)

"Sesungguhnya ALLAH menyuruh kamu menunaikan amanah kepada yang berhak menerimanya.  Dan apabila kamu menghukum dikalangan manusia, maka laksankanlah dengan adil" (Surah an-Nisa':58)

Merujuk kepada amanah, ia membawa dua implikasi penting, iaitu ganjaran dan hukuman daripada ALLAH SWT. 

Sehubungan dengan itu, ALLAH SWT berfirman sepertimana berikut:

"Dan janganlah kamu berdebat (untuk membela) orang-orang yang mengkhianati dirinya" (Surah an-Nisa':107)

"Sesungguhnya ALLAH membela orang yang beriman. Sesungguhnya ALLAH tidak menyukai orang yang khianat dan kufur" (Surah al-Hajj:38)

"Dan jika kamu (Muhammad) khuatir pengkhiantan daripada satu golongan, maka kembalilah perjanjian itu kepada mereka secara jujur. Sesungguhnya ALLAH tidak menyukai orang yang khianat" (Surah al-Anfal:58)

Dalam satu hadith yang diriwayatkan oleh Abu Dawud dan Tirmizi sabda Rasulullah SAW:

"Kembalikan amanah kepada mereka yang mempercayai kamu. Jangan mengkhianti mereka yang mengkhianti kamu"

Merujuk kepada aspek amanah dalam Islam, perlaksanaannya dapat dibahagikan kepada 4 iaitu:

• Amanah pada ALLAH
• Amanah pada diri sendiri
• Amanah pada manusia
• Amanah pada makhluk lain

Fuqaha' secara sepakat mengatakan bahawa wadiah dibolehkan. Ini kerana amat mustahil bagi seseorang itu untuk menyimpan hartanya sendiri sepanjang masa. Dalam keadaan tertentu seperti ketika bermusafir, sakit dan jenayah yang berleluasa, pasti seseorang diperlukan untuk menjaga hartanya.

Bagi Hanafi, wadiah dilihat satu perkara yang digalakkan. Begitu juga bagi Shafie dan Hanbali. Namun, ianya hanya digalakkan kepada mereka yang mampu melaksanakan amanah tersebut dan tidak digalakkan kepada mereka yang tidak yakin untuk melaksanakannya dengan baik.

Bagi Maliki, secara umumnya wadiah dibolehkan. Namun, jika dalam keadaan tertentu seperti ramainya mereka yang khianat atau pecah amanah, dalam situasi ini adalah menjadi sesuatu yang wajib kepada mereka yang mampu melaksanakannya.

Wallahu'alam